Empieza con un caso que puedas calcular a mano
En Interés compuesto introduce capital 1000, tasa efectiva anual 10 %, plazo dos años, frecuencia anual y aporte cero. Al terminar el primer año hay 1100. En el segundo, el 10 % se calcula sobre 1100: añade 110 y llega a 1210. El total aportado es 1000; los intereses del ejemplo son 210.
La relación es capital final = capital inicial × (1 + tasa por período) elevado al número de períodos, cuando no hay aportes. Usa la tasa como fracción: 10 % corresponde a 0,10. El ejemplo está cubierto por pruebas con un oráculo decimal independiente; no describe un producto financiero real.
La etiqueta anual no basta
La calculadora permite elegir tasa nominal anual o efectiva anual. Para una nominal con m capitalizaciones por año, la tasa periódica es la nominal dividida por m. Para una efectiva anual, se busca la tasa periódica equivalente: (1 + efectiva) elevado a 1/m, menos 1.
Por eso seleccionar mensual no significa simplemente dividir cualquier tasa anual entre doce. Una efectiva anual del 10 % debe producir el mismo factor anual sin aportes al cambiar la frecuencia, salvo la precisión finita del cálculo. Confirma cómo se expresa la tasa antes de comparar escenarios.
Define cuánto aportas y cuándo
El importe del aporte corresponde a cada período elegido. Si seleccionas mensual, se repite mensualmente; si seleccionas anual, una vez al año. No confundas un presupuesto anual con el importe mensual de la entrada.
Un aporte al inicio dispone de un período adicional para generar intereses frente al mismo aporte al final. Para verificar la diferencia sin aritmética difícil, prueba un capital inicial cero, un solo período anual al 10 % y aporte 100: al final del período aporta 100; al inicio produce 110. En ambos casos has aportado 100. La calculadora muestra evolución y separa aportes de intereses.
Qué queda fuera del resultado
La tasa es un supuesto constante, no una predicción. El cálculo no incorpora impuestos, comisiones, inflación ni posibles pérdidas de una inversión real. Investor.gov ofrece una calculadora educativa que también pide capital, contribuciones, plazo y frecuencia; su existencia no valida una oferta particular ni sustituye revisar sus condiciones.
Para un crédito, usa Calculadora de préstamos: la cuota y la amortización responden a otro flujo de dinero. Su tasa nominal tampoco representa por sí sola el costo financiero total. Estas herramientas ayudan a comprobar supuestos; no proporcionan asesoría individual.
Paso a paso en ViBytes Tools
- Introduce capital, tasa anual y elige nominal o efectiva.
- Define plazo, frecuencia, importe de cada aporte y si entra al inicio o al final del período.
- Calcula y revisa la evolución; reinicia para comparar supuestos.
Errores habituales y decisiones
No mezcles un aporte mensual con una frecuencia anual: el campo representa el aporte en cada período elegido. Una tasa efectiva y una nominal de igual porcentaje no producen siempre lo mismo al capitalizar varias veces. Compara escenarios manteniendo el resto de supuestos.
Pregunta frecuente
¿Los aportes iniciales y finales dan igual resultado?
Con tasa positiva, un aporte al inicio gana interés durante ese período; al final no. Con capital cero, aporte 100 y tasa anual 10 % durante un año: 110 al inicio frente a 100 al final.